当我看着每年都会有各种更新的CFA考纲时，总会有点怀疑人生的赶脚。关键是更新就更新吧，与时俱进嘛，却偏有很大篇幅是关于某些可以替代人类的机器或者算法的，你说恼不恼人？我等凡人，本来就觉得FINTECH这些高大上的内容学起来好难；可好容易学会了吧，未来还有种种被抢走饭碗的忧虑——我学这么多、苦哈哈去考试，图啥？
我结合最近一段时间对于FINTECH相关内容的仔细学习和思考，发现：
1.被碎片知识科普和专门去学习还是有区别的；
2.认真研究你的对手一定要好过不明不白地被干掉。
下面咱们就分别详细聊聊这两个方面。
小心大众化科普带来的误区
区块链可以算作是FINTECH相关内容里的新晋网红了。可是虽然大家都在讨论，真懂的人却没多少，很多时候它难懂也是因为我们的想象力有一定历史局限性：现在的我们看区块链的未来，就好像九十年代的人们看待网红、直播和微商一样难以置信。所以关于它的讨论相当七嘴八舌，而且一定存在特别多的误区。
对于如何理解区块链，随便搜搜网上各种科普文遍地开花。可能大家对于区块链的本质——“去中心化”以及“分布式记账”——已经看到过无数遍了，关于这些概念也会有各种各样有意思的比喻。毕竟大众化科普需要简单直接又有趣嘛。但是这就造成了一个普遍的宣传误区，就是将区块链比作“官宣”：好像男女结婚摆酒昭告天下一样。其实这容易引起误会。
因为真正的区块链始于密码学又是密码学的大型秀场，很多文件都应该是加密的，隐私性会更强。只要你不想别人知道是你们在做某个交易，那么你们的身份就是隐藏的，其他人可以追溯的只是加密货币在匿名账户间的流动；而且当区块链发展到极致，全部是点对点的关系，没有中心化的监管和存档，第三方也无从查起。这也解释了为什么比特币让各国政府头痛：洗钱问题。
当然啦，在区块链环境下，各路群众想吃明星隐私等等的大瓜也会比较困难。比如前阵子“皮几万”视频泄漏牵涉到的某大型短视频平台的问题。这要放在区块链的环境下，就不存在什么保存文件的中心。各人信息自行加密，也就不会有未经授权就被晒出来示众的风险了。
当然，不专门拿本书读一下就靠网上的一些“常识”解读，还会有以下更严重的后果。
当心头脑发热、盲目跟风
需要警惕的是，当大众对一个还不成熟的事物反响过热时，如果你的头脑再不冷静清晰，就只能听着激动、跟着起哄、被收割得心痛了……
就像互联网刚刚兴起的时候，市场反应也是火热与冰冻交织，比如2000年的互联网经济泡沫破灭等等，JC被割了一波又一波……直到近些年互联网产业才真正稳若泰山地站在了历史舞台的中心。
所以像比特币区块链等等的新事物刚出来，也一定会经历一个反反复复由过热到泡沫到沉寂再到重新出发的过程。还记得2016年初区块链被夸的神乎其神，实际却雷声大雨点小，概念炒作多过实际运用，后来泡沫破灭，很多人因为盲目跟风被币圈链圈坑惨……
但是，新兴先进的事物总是有着最强大的生命力，洗牌几次后，浮华散尽，原先被炒作烟雾笼罩的真正内核与有价值的运用才会最终留下。而我们作为普通投资者一定要保持清醒的头脑，既要看准历史进程顺势而为，也不要让自己带着血汗钱被洪流吞没，做了时代的牺牲品。
你害怕数字货币带来的新金融吗？
很多时候我们辛苦学习的传统金融理念，与以后越来越有颠覆性的新金融一对比，显得非常脆弱。我有时会反思自己啥时候会被新时代连句“再见”都没有地一脚踢开？但是仔细研究一下各大银行和政府的行动，就觉得真得跟他们学学。
还是以区块链为例，这样一个对金融中介的巨大威胁，银行业对它进行研究和运用的积极性却是最高的，甚至有报道说“华尔街的‘热情’超越了硅谷”。因为在未来，谁在这方面的理解和运用夺取先机，谁就可以先发制人占据市场上风。
将畏惧转化为学习甚至合作，才是专业的态度。
再来看看政府对于数字货币的态度。大家都知道铸币权和铸币税是政府很大的一部分权力（利），谁来动摇试试看？之前facebook发行的libra在迅速蹿红之后，马上受到美国政府的质疑和打压，可随后又有很多国家都在抢着研究和推进数字货币的建设，为啥？因为它有用甚至通过适当限制和引导还能为我所用啊。
就拿宏观调控举例，比如需要“放水”支持实体经济又不愿流入房地产市场，央行如果放出的是数字货币就太容易了！首先，通过区块链“放水”，放的就是数字智能化的“水”，相当于在货币上装了传感器，只要脱离实体流入其它领域，立马报警给央行；或者更绝一点，直接使用智能合约，给货币加上动态指令，凡是被用于违规放贷给买房一律自动失效……保管一滴“水”都进不了房地产。
所以，面对危机，最高明的手段，就是“招安”。而这也是在你先人一步学习、做到比对手还了解对手，才可能实现。
最大的危机不是“被机器替代”
很多人会思考，面对未来被人工智能“抢占”的空间，我们普通人应该做些什么？
未来除了人工智能专家、网络专家之外，还有我们的用武之地吗？只能学艺术去创作？其实，就说演奏方面，我们已经看到可以自己弹自己弹得很好的钢琴了……那么，我们学啥？
是不是因为翻译工具越来越高级，我们以及我们的下一代就不需要学习外语了？
是不是因为人工智能、区块链的车轮滚滚向前，我就得心浮气躁地扔掉手里拿着的经典理论书籍？
……
记得有一期访谈问李诞：很快机器人都能利用大数据写出最符合大众审美的段子，你们还研究啥？李诞说，这不用担心，搞“写段子”程序的人还得来求我们。
这个回答涉及到一个很专业的层面：算法。
学过CFA教材中FINTECH相关内容，你很难不知道“算法”这个词，它是“机器学习”的工具，很多人工智能神迹无一不是通过机器学习、通过建立在大数据基础上的各种算法来实现。计算机本身其实并不可怕，它的“智能化”也只是学会了总结规则来解决问题。
而我们人类，肯定不是地球的造物主，却一定是机器的造物主。我们要做的就是不断学习，在学习中悟出更多的方法——修炼算法，让机器为我们所用。我们的担心不应该是“被机器”取代，而是“被掌握新算法的人”取代。
我相信，当一个新的风口形成，不懂的人要么错过要么被收割；而善于学习和更新的人，永远御风而行。
配图来源网络
