小编在后台收到很多小伙伴们的留言，说最近求职季遇上疫情，心里总是慌慌的，能不能请品职的学长姐给我们介绍一些关于求职、工作的那些事。
我们一向是个宠粉的公众号呀，立刻马上给大家安排起来，我们先来跟着我们品职学长Rick（资深对公客户经理）来看看关于商业银行的那些事。
什么是商业银行
首先呢希望跟大家分享一下什么是商业银行？
商业银行在一般的百度百科的一个定义中就是一种类型的银行，他的职责就是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。所以其职能是有别于投资银行或者是个人银行，是我们日常接触到的最基本的一个金融机构。
从狭义的角度来讲，商业银行更多指的是Commercial banking，那也就是俗称的对公业务，是支持一个企业日常经营和融资管理的需求。
以大家日常的生活为例，每个人都需要银行账户办理银行卡，那么企业也是如此，所以说很多时候企业需要银行来帮助他完成日常的运营工作。
每个企业创业之初都会进行自己的资本积累，如果一个企业完完全全靠自有资金来进行贸易结算或者固定资产的购买，可以说到了一定的程度之后会受到瓶颈，或者会是发展的比较慢，所以企业一定需要金融机构的支持。从外部支持的角度来讲，融资主要是分为股权和债权两类。
股权融资，顾名思义就是说企业在一级市场上市，或者是通过二级市场定增来获得资金，或者就是出让公司的所有权、股权来寻求战略投资者或财务投资者。
首先不说国内A股上市，犹如千军万马过独木桥式的艰难。股权融资对于公司原始股东的股权稀释以及相应带来的成本也是非常高的。这一点是在CFA中类似的mm模型就可以清楚的了解到。
而债券融资方面，一个是通过市场上发行企业债的形式进行认筹，包括超短融、中票等等，来解决企业的一些资金需求和资本支出。另一方面就是由于现在暂时不稳定，那么可能导致企业在后面债务到期之后的再融资困难以及发债成本过高，使得整体的融资成本扩大。上面这条大部分是由券商来进行的，银行在其中起到了大部分都是资金托管以及通道的作用。
银行则是更多的通过授信的方式给到企业支持，从负债端切入，从而可以支持到企业日常的经营和贸易结算的业务，或者进行一些大型的项目资本支出。
那有哪些银行呢？
现在国内的银行有分好几类，基本上来说主要是这六大类。央行、政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行和其他类。外资行在这里面的占比其实是相当低的。按照2019年的数据来讲，以资产规模计，外资行基本上来说占全国所有银行业的1.7%左右的一个资产量，所以相对来说是比较小的一个市场的份额。
外资行的特色是什么？
外资行跟中资行其实还是有很大不一样的，那目前呢大部分的外资行在国内还是保留有管理培训生项目的，有些甚至还有国际的管培生的项目。有别中资行的是外资银行的项目大部分人数比较少，涉及的岗位也是多为其自己自身特色的一些岗位。
因此对于一般来通过其他社会招聘进入到银行的同事来说，通过管培生作为一个切入点，可以更好的获得银行的一些资源，尤其是对于应届生来说也是一个更好的成长途径。
那基本上进入项目之后，大家都会在一些主要的城市或者是岗位进行轮岗。外资行有区别于中资行的一点，就是客户群体大部分都是一些上市公司、跨国企业，以及一些较大型的民营企业，这些企业在境内境外可能会有一些资金融通和日常经营的一些需求。因此在这方面外资银行的特点就体现出来了。
依托于境内、境外的平台，外资银行可以通过自己在世界各地的分支网点，帮助客户各种走出去或走进来的一些需求。而且作为全球性的一个银行，外资银行往往都是通过跨地区跨监管来完成自己的一个业务模式。所以说外资银行的客户经理需要面对的、处理的一个问题或者挑战会更大。
外资银行大部分在2000年前后进入中国市场，起先都是在国内建立代表处。对于国内的各大企业进行接触，然后推介到海外进行相关的业务操作。那07年之后，国家金融管控放开，很多银行是获得了全面的职业牌照，这个时候外资银行才正式进入大家的视野。虽然在业务操作和相应模式方面，中国大陆的竞争力和业务体量并没有能与中资行相媲美。但是放眼整一个区域性甚至全球性的格局来看，外资银行的优势就十分明显了。
另外一点其实可以说是文化方面也是和中资银行有很大不同的。许多同学呢在寻找工作的时候可能就会忽略掉一点。其实一个企业的文化就像一个企业的空气一样，在每个员工进去的第1天就会左右你的做事风格和习惯，进而影响你的日常的思维方式和判断标准，对你一生的一个职业生涯的发展，还是会起到一个不小的影响。
不同背景的银行的文化有很大的不同，如果你进入了国有银行，整体的文化氛围可能说与一些机关单位或者事业单位相同。那么如果是进到股份制银行的话，可能就是相对来说更加的富有创新和活力。外资银行也是如此。如果是你进入到欧美系的一些银行的话，可能相对来说比较稳健，但是的话有些可能美资银行更加的会激进一点，那日资可能相对来说条理更加清晰，但是整体流程会更加结构化和流程化一点。
所以这方面来说，希望大家对自己的一个性格以及自己想要发展的方向有个精确的认识，希望在什么样的平台可以获得什么样的一个经历？
商业银行的业务模式如何？
外资银行的业务模式其实跟传统一般的银行是差不多的，包括所有企业来讲，都是要一手有钱进，一手有钱出，这样一来一回可以获得利润！相信大家都听过一个故事，就是说一个儿子问一个爸爸，银行是怎么做生意的？爸爸呢就让他从冰箱里拿一块肉，然后放到厨房里面去。
当儿子做完之后，爸爸又说，你看看你手上是不是把一块肉拿到另外一个地方，虽然肉没有少，但手上沾满了油，那这油就是你的。这就是银行的道理，所以说这个油就是传统银行的利润点，存贷利差也叫息差收入。
当然随着银行的这个竞争程度上升，息差收入带来的利润优势也是越来越少。所以说现在银行更加希望可以增加一些中间业务收入，类似于手续费、通道费，来提升自己的利润规模。
要想知道这个银行的钱是怎么出去的，那就是必须要知道银行的钱是怎么进来的。目前大部分的银行在中国都是通过吸收存款来获得，每个人每个企业都会将自己的存款沉淀到银行系统当中，从而获得活期或者定期的一部分收益。但是由于每个银行的吸储能力不一样，所以说银行间会有市场来进行调节。
有一些资金进出会通过银行的银行间市场进行拆借，但拆借的一个成本一般来说会比存款资金要高一些。所以说一般由于外资银行可能是缺少相应的网点，吸储能力相对薄弱，大部分资金可能是通过银行间市场拆借，或者是通过海外母行的资本金投入来获得。
有了资金之后，当然就是可以开展相应业务，如大家知道按照一定存款准备金比例，银行是可以放大自己的资产规模，商业银行归根结底还是开展业务就是信贷两个字。
首先信就是对于一个营一个企业进行授信工作，商业社会中的企业有千千万，有小到几个人的贸易公司，也有大到上万人的跨国型企业。商业银行对于一个企业会进行各方面的评估，判断这个企业是否运营顺利，同时是否有持续经营和还款的能力。如果有任何的风险，便会让企业增加企业担保、个人担保或者抵押物来缓释这些风险。
这样做的目的就是可以让整体的风险在最坏的时候保障银行的利益，这个过程叫做授。，那么对于企业授信完成之后，银行将会对企业按照授信的方案进行全方位的一个资金支持。
目前主流的银行的产品，外资银行跟中资银行应该是差别不大，包括传统的流动资金贷款，交易银行的一些票据业务，像是贸易融资或供应链融资，还有的话就是一些资金管理，包括境内的一个资金池，跨境的资金的一个划扫，还有的话就是类似于一些外汇类的，包括一些衍生品的配套服务，像是远期、期权、利率互换等。还有呢就是一些其他的业务，类似于电子银行、海外发债、海外IPO或者是同业类物，这些呢基本上都目前会涉及。
外资银行更多的是通过跨境联动的一个形式，帮助企业在海外的几个主要的资本市场，运用自己在当地的一些优势，可以帮助他们做一些资金的投融资的一些业务。
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