need analysis method

上一问human life value method中Jacques的工资为什么不跟保险匹配呢？

1. 其实根据协会的套路，通常来说现金流的流入、流出全部算在年末，所以是后付年金。其实这些PMT发生在年末。

2. 但是本题是为了折现，计算一个现值，以便于知道还需要买多少保险才够cover将来。所以在折现的过程中，为了保持与保险premium的结构相同，于是变成了先付

3. 在我的记忆中，但凡类似本题这种这算保险现值题目，几乎都要算成先付年金的形式。（例如原版书课后题计算【olivia's living expense、children's living expense,、olivia's income】时，尽管这三种明先发生在年末，但还是按照先付年金的形式计算了。所以记住，在这种题型的时候【计算additional insurance】，几乎都是按照先付年金的形式来算；

4.而通常human life value menthod，并不涉及将来家人们的支出和收入，所以正常后付。

5.但是如果题目中确切的说了这个PMT是end of annual year，那就必须后付（比如说工资和expense都是发生在end of year）

因为所有保险的premium都是先付年金，我们通常也是每年年初给保险公司交保费，所以Premium是先先付年金。

于是，因为要和保险金匹配，这些现金流都按照先付年金来算。