个人IPS计算保险需求存在的问题

书里的human life value method是不是这样假设的，即假设一个人没死，那么他干到退休，然后马上把退休金lump sum取出来就死了，所以不用算退休后expense？

needs analysis计算方法给出的条件里都没有寡妇鳏夫的unvested pension部分，但是这部分的确也没有体现在他们的工资里，而且这部分显然应该抵减的。

对的，严格意义上说，unvested pension是他们将来的钱，应该抵扣，但是通常unvested pension本身就非常难以计算，连将来公司都是估计的，更何况根据将来工资所算出的pension呢，所以一般不会给出相应条件（太不符合现实），所以计算的无需考虑

而保险精算师相关教材里会讨论这些内容

needs analysis计算方法给出的条件里都没有寡妇鳏夫的unvested pension部分，但是这部分的确也没有体现在他们的工资里，而且这部分显然应该抵减的。

再看needs analysis method，既然抵减了没死的那个人的工资和vested pension，为什么不抵减他/她unvested pension部分？

我没有在case study里看见unvested pension，你说的是R29的case study嘛？我没有在条件里case里找到unvested pension相关条件

嗨，努力学习的PZer你好：

既然养老金算是human life value的一部分，为什么不计算退休后开支？

human life就是自身所能创造的价值给弥补进来：

养老金（vested pension）已经到手了，如果一个人死了，他的家人会如数拿回这个人曾经缴纳的养老金的。（中国美国都是这样）

我上次就已经答复过了，你这个思路没有问题，包括原版书也说了，要抵减expense

但是通常题目不会这么复杂，不会出到退休后的expense。

我记得经典题有个题目抵减了expense（但也不退休后的）

你做参考吧

既然人已经死了，那么vested pension那部分也拿不到了，这部分不是也应该计入human life value吗？

Vested pension是financial asset，不是human capital asset。一个人死了vested pension是可以拿到的

unvested pension才是human capital asset，一个人死了unvested pension拿不到。

----------------------------------------------
加油吧，让我们一起遇见更好的自己！

我自己给出的回答是

1. 用human life value method就要假设这个人能创造的最大价值，那就是他/她刚刚退休，提取了lumpsum的退休金直接死去，所以不用计入退休后开支
2. vested pension算是financial assets，所以不计入human life value
3. needs analysis不抵减未亡人的unvested pension，这个实在解释不出来…