private wealth management那个公式密钥里第22和23页这里是用在算需要多少的保险里面吗?那个t是保险的tax吗?经典题的25页第10题算additional amount of life insurance这个答案里面表格中的最后一行$111250/(1-0.2)是用的上面那个公式吗?也不是很理解这里为什么要用insurance tax.谢谢老师
王暄_品职助教 · 2021年05月23日
private wealth management那个公式密钥里第22和23页这里是用在算需要多少的保险里面吗?那个t是保险的tax吗?
不是的,这里是在计算投资return的时候用到的两个公式,但目前考察几率特别的小(就是个人IPS真题中,很多关于return的计算都被我划线删掉了。hi只留了少部分给学员练手用。)
经典题的25页第10题算additional amount of life insurance这个答案里面表格中的最后一行$111250/(1-0.2)是用的上面那个公式吗?也不是很理解这里为什么要用insurance tax.谢谢老师
用的不是,这是两个完全按不同的知识点。
上面的属于R28中计算return的时候涉及的,但考纲改版之后,考的概率非常低。之所以保留这两个公式,是因为协会前15年都有考过,2019年考纲改版后再没考过。所以为了保险起见,还是将这两个公式及部分涉及return的真题留给学员们练手(建议先弄懂别的知识点,再来研究这个,大概率不会考了)
关于你经典题的问题:
首先明确我们要求的是:如果适用human life value method计算,,要额外买多少钱的保险。
答案中给的这张表算出的111,250表示如果Bradley死了,那么每年将少为家庭带来这么多的钱(税后),那么税前就是111,250/(1-20%)=139,063。139,063此时就相当于PMT,然后我们根据PMT,N,I/T,FV则可以计算出PV,即当前要额外买的保险。
为什么要计算税前,是因为case告诉了我们保额也要征20%的税,所以为了满足税后的需求,我们才考虑了税率
为什么不先用111250折现之后再除0.8?
先折现,再扣税可以的,我算过,答案一样。