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lixiaobai · 2021年05月14日

non trade out

  1. CFA III
  2. 个人IPS

2015年真题。这个条款什么意思？答案里关于这个条款，说：Ryan’s gifting plans: A non-trade-out provision limits gifting ability from the life annuity because it is not liquid. Any gifts would have to be funded from the life annuity payment stream. 这是啥意思 这个annuity还是能够产生现金流去support他给他孩子的gift还是不能够？这个年金不是依然会产生现金流，他可以用这些现金流给他孩子当gift啊 没什么不好啊


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2 个答案

王暄_品职助教 · 2021年05月15日

这个是不能置换吗 不是不能转让？


是不可置换条约。

王暄_品职助教 · 2021年05月15日

【Non-trade-out Privison】的意思是不可置换条款，即以后不可以换成别的产品。


如果Ryan买了这种年金，每年的确可以拿到钱，但这笔钱他自己还要开销，所以能剩下的并不会很多。且由于钱都拿去买年金了，没有办法留遗产给孩子。通过【每年拿年金+自己节约开销】所留下的钱，并不会比直接把之前的portfolio变现来的钱多。


但如果还是保留现有的portfolio, 至少资产还在，以后想要留给孩子，可以把资产变现卖掉，或者直接把资产转入孩子名下。

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