Surrender cost index的定义和含义是什么？

嗯谢谢！ 您再解释一下使用human life value method该如何计算life insurance needs吧~~

所谓“human life value method”即假设这个人现在就死了，然后测算【这个人将来收入的现值】。得到将来收入的现值后，对比这【现值】与【现存保额】的差距，然后购买额外保额。下图是原版书给的概括性论据，我觉得写的很清楚。供同学参考。

surrender index cost的本质就是求先付年金的PMT，

因为Premium是先付，Dividend是后付，他们是不统一的时间点

所以我们要先求出premium的FV（注意这里要调成BEG，因为这里是先付）

然后我们再求Dividend的FV（注意这里是END，因为dividend是后付）

然后cashvalue的值不用调，因为就是FV

我们求净值：FV of premium-FV of premium-cash value

再将得到的净值FV，以先付年金的方式求PMT

注意，只有surrender payment cost这个方法下，我们才考虑最后一笔cash vaue，这笔cash value就是被保人没死，保险公司给的一定补偿（因为无法理赔保额，保险公司肯定要象征性给点钱，要么被保人会觉得很亏）