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HG · 2021年04月01日

真题的问题2i2d和tax的问题

问题1、老师下图标绿的,为什么不可以是一个decrease?因为这个大量的继承的遗产是要在他父母去世后才能得到啊,这不是还有比较长的时间吗?减少了他承担risk的ability啊。还有老师我想问一下这个2i2d的问题,这里说的都是针对risk tolerance的吧(risk capacity)?那么对于willness是不是也有2i2d呢?


问题2、老师这个题怎么能确定15年的return比3年的高啊?这个deferred tax effect是怎么个意思?是说复利的影响所导致的吗?在对于deferred capital gain tax的问题,是一次且对增值额征税啊,那么这个我感觉investment horizon并不会影响return的啊,如何理解呢?还有一点,deferred CG tax和TDA没有啥关系吧,即使是在taxable account里也可以有deferred CG tax对吗?谢谢

1 个答案

王暄_品职助教 · 2021年04月03日

老师下图标绿的,为什么不可以是一个decrease?因为这个大量的继承的遗产是要在他父母去世后才能得到啊,这不是还有比较长的时间吗?减少了他承担risk的ability啊。

通常,有遗产可继承的,increase ability to take risk。因为对于遗产继承这件事,通常对比的是【有遗产可继承】和【无遗产可继承】,所以有遗产可继承increaase ability to take risk。


还有老师我想问一下这个2i2d的问题,这里说的都是针对risk tolerance的吧(risk capacity)?那么对于willness是不是也有2i2d呢?

有,也会出到关于willingness的 2i2d。


老师这个题怎么能确定15年的return比3年的高啊?这个deferred tax effect是怎么个意思?是说复利的影响所导致的吗?在对于deferred capital gain tax的问题,是一次且对增值额征税啊,那么这个我感觉investment horizon并不会影响return的啊,如何理解呢?

投资经理建议每年只realize一半的capital gain,那么就少交一半的capital gain tax。那么少交的这些capital gain tax就可以再拿去投资获利。那么日积月累下来,少交的capital gain tax就会带来更多的return。尽管最后realize时也是要交tax,投资者也是可以再投资少交的tax而获利的。

总之,tax能不交就不交;能晚交就晚交,而晚交的原因就是因为你可以拿着这部分tax去进行再投资,那投资的return就是自己的了。

 

还有一点,deferred CG tax和TDA没有啥关系吧,即使是在taxable account里也可以有deferred CG tax对吗?谢谢

本题是Taxable account,所以才会存在deferred CG tax

在TDA账户里,根本不存在deferred CG tax, 因为所有的投资过程全部免税,只有最后取出的时候交withdraw tax。

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