Estimates the financial need of dependents:估计家人的需求是多少,来计算Life insurance买多少。这种方法里,当自身的financial wealth较少,Debra死后留给家人们的资产也少(因为Debra有200,000 financial wealth,而Kelly有500,000的financial wealth)那么需要more life insurance,这样可以多留一些给家人。
or
To estimate the present value of future earnings:我们根据自身的human capital来计算life insurance买多少。因为Debra的工资高,所以算出来的HC高,则需要more life insurance.