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葵之夏影 · 2020年07月24日

private wealth management课程 calculating life insurance needs 例题

李老师讲义第326页书中例题: 1、题目中说,老公死后,老婆prefer not to work,那么这部分的HC现值,应该是加到needs里才对吧?为何答案是将其减去了?按答案的思路,即老婆还是在工作有收入,和题干矛盾了?(图片2) 2、needs analysis methods,最后将已有总产减去,但题干里还有一套公寓condominium 300000,为何没有考虑,即作为资产减去?(图片1)
2 个答案

王暄_品职助教 · 2020年07月28日

题目中说的是:Consider Marion's future income (earnings). Note, however....尽管however后面写的是妻子prefer不工作,但第一句说了我们还是要考虑妻子的income

王暄_品职助教 · 2020年07月24日

嗨,爱思考的PZer你好:


1、“题目中说,老公死后,老婆prefer not to work,那么这部分的HC现值,应该是加到needs里才对吧?为何答案是将其减去了?按答案的思路,即老婆还是在工作有收入,和题干矛盾了?(图片2)”

  • 我们现在要计算的是:Life insurance needs,即老公死后,除了当前已经买的保险理赔,我们还需要再买多少钱的理赔才够老婆及孩子们生活的
  • 我们先算出Total capital needs,即妻子,孩子们的全部生活费;再从needs中需要减去妻子的收入现值(HC),这样才能得到一个差额,即我们扒去妻子的收入,还差多少钱才能满足妻子和孩子们生活费。所以我们需要减去妻子的HC。接下来再用得到的差额减去当前我们手上有的存款,将会收到的养老金,理赔及房租等,就可以得到还需要额外再买多少钱的理赔才够满足生活费的。

 2、“needs analysis methods,最后将已有总产减去,但题干里还有一套公寓condominium 300000,为何没有考虑,即作为资产减去?(图片1)”

减去的资产全部是真正可以拿出来当钱花的资金,Condo属于是一家人住的地方,卖了不就没地方住了。所以不能从资产里减去。同学可以回忆一下我们在做IPS写作题的时候,每当计算TIA时,也从来没有把房子的价值加入到TIA中。


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葵之夏影 · 2020年07月25日

谢谢,第一问还有疑问,题干里说了,老公死后老婆prefer不工作了,那么就不应该有HC了?没有的话,就不该减去才对吧?

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