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skaven · 2020年06月14日

为什么在算total capital needs时要减去配偶的hc？

  1. CFA III
  2. 个人IPS

老师您好

Private Wealth Management——Calculating Life Insurance Needs：

needs analysis method中：

文中提到，J先生挂掉了，配偶变成单亲家庭，因此不考虑出去工作了。

为什么之后计算中还要减去配偶的hc呢？她不工作的话，这些钱应该就拿不到了啊，而且，因为拿不到这笔钱，应该算是损失吧？如果是的话，那不是应该加上这笔钱吗？

实在想不明白，还望老师在百忙之中可以解答，万分感谢~~

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2 个答案
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王暄_品职助教 · 2020年06月15日

嗨，从没放弃的小努力你好：


  • 讲义P324页第二个Bullet说到：Consider Marion's future income(earnings). Note, however....She may even...
  • 尽管后面又是however又是may，但题目还是要考虑Marions的future income的
  • 所以依然要减去Marions的HC

 


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努力的时光都是限量版，加油！


王暄_品职助教 · 2020年06月18日

是的，如果明确说明将来不工作，不用加入将来的hc即可，也不用作为损失加进去。

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