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Alex · 2019年11月13日

三级个人理财,R32,计算保险需求,needs analysis method的计算

needs analysis方法,要计算financial needs 和financial capital进行轧差。

其中financial needs分为cash needs 和capital needs,即一次支出和持续支出。


cash needs包括丧葬费,还房贷,学费,还借款。

capital needs 包括未来配偶的生活费,子女的生活费,阶段性租车费等。以及,活着的配偶的工资。

那么问题来了。ppt里的计算是,把活着的配偶的未来工资收入折现,减掉了。当时视频里,李老师说这个人不工作了。

但是原版书课后题,有道题也是计算needs,结果是那个配偶没有辞职,继续工作,也是把工资折现扣除。


我分析,计算needs肯定是计算缺口,应该是扣除收入的缺口。所以如果继续工作的话,收入现值应该从needs里扣除,即自己挣钱解决了部分缺口。请问对不对。

另外,如果如ppt里的那道题。明确说明这个人不工作了。请问,不工作损失的未来工资收入折现,是否和needs有关系?我个人认为needs法就是算个人支出方面缺口,和收入无关,这里未来工资收入折现也不应该再计算了。请问对不对。

原版书上这道题在计算表格在453页。




1 个答案
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包包_品职助教 · 2019年11月13日

嗨,从没放弃的小努力你好:


我分析,计算needs肯定是计算缺口,应该是扣除收入的缺口。所以如果继续工作的话,收入现值应该从needs里扣除,即自己挣钱解决了部分缺口。请问对不对。

另外,如果如ppt里的那道题。明确说明这个人不工作了。请问,不工作损失的未来工资收入折现,是否和needs有关系?我个人认为needs法就是算个人支出方面缺口,和收入无关,这里未来工资收入折现也不应该再计算了。请问对不对。

你的这两个分析是正确的。

另外在PPT的例题里面,这个人不是不工作了,是在孩子16岁之前不全职工作了,所以我们在算她的收入的时候,算了10年的兼职收入和12年的全职收入


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虽然现在很辛苦,但努力过的感觉真的很好,加油!


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