如下题-有问必答-品职教育专注CFA ESG FRM CPA 考研等财经培训课程

如下题

NO.PZ2024010502000020

问题如下：

How are insurers double exposed to climate risks?

选项：

A.Increased insurance premiums and decreased investment returns B.Liability from property and casualty insurance and re-pricing of assets C.Decreased life insurance premiums and increased re-insurance premiums

解释：

B is correct. Insurers are double exposed to climate risks because both sides of their balance sheet can be affected by these risks. On the liability side, property and casualty insurers face physical climate risks such as increased frequency and severity of natural disasters. On the asset side, climate risks affect insurers' portfolios as the assets are repriced.

如何理解？

嗨，爱思考的PZer你好：

理解保险公司如何双重暴露于气候风险，涉及到其资产负债表的两方面：

负债方面（Liability Side）：

责任来自财产和意外保险（Property and Casualty Insurance Liability）：保险公司在承担财产和意外保险责任时，面临着气候风险带来的直接影响。例如，随着气候变化导致自然灾害（如飓风、洪水、野火等）的频率和强度增加，保险公司需要为更多、更大的赔偿申请准备资金。这会加重他们在赔偿客户损失时的财务负担。

资产方面（Asset Side）：

资产的重新定价（Re-Pricing of Assets）：气候风险不仅影响保险公司的负债，还影响其投资组合。随着气候变化相关风险增加，某些资产（如化石燃料企业的股票、债券等）可能会贬值或重新定价，导致投资回报下降。此类资产可能受到监管变化、市场转变或直接的物理气候影响的负面影响，从而削弱保险公司的投资收益。

因此，保险公司面临的气候风险不仅来自支付保单持有人的赔偿责任，还来自其投资资产的潜在价值下降。这就是所谓的“双重暴露”（double exposed），即在负债端和资产端都受到气候风险的影响。

选项 B 正确地描述了这种双重暴露：一方面是由于财产和意外保险的责任，另一方面是因为气候变化导致资产的重新定价风险。

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虽然现在很辛苦，但努力过的感觉真的很好，加油！

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