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Grace🎀 · 2024年08月05日

押题 M4-1.4

请问这道题:

  1. 李老师在视频的时间点说“...最关键的是在增值的时候active trading,所以失去了递延的好处,所以要taxable account最差”。不太理解这句话的逻辑,麻烦老师解释一下细节。
  2. 为什么不能选B?我的理解是 i) 增值前交税 和 ii)增值后利滚利 之后再交税相比,难道不是i)交的税更少吗?

谢谢!

1 个答案

王暄_品职助教 · 2024年08月06日

A. Taxable Account(应税账户):在这个账户中的投资收益每年都需要纳税。

B. Tax-Deferred Account(税收递延账户):投资收益在取出时才纳税,这通常发生在退休时。

C. Tax-Exempt Account(免税账户):投资收益在取出时通常是免税的。

税收递延的优势:在税收递延账户中,你的投资收益不会立即被征税,而是在取出时征税。这意味着,如果你的投资组合在不断增值,你可以推迟纳税,从而让你的投资有更长时间的增长。

Active Trading的影响:频繁交易(Active Trading)在应税账户中会产生大量的应税收入,这增加了当前的税收负担。而在税收递延账户中,由于税收是递延的,频繁交易不会立即增加你的税收负担。

利滚利的效应:你提到的“增值前交税”和“增值后利滚利之后再交税”的比较,实际上在税收递延账户中,你的投资可以先增值,然后再在取出时交税。这意味着你的投资有更多的时间进行复利增长,而不需要每年都为增值部分交税。

综上所述,对于一个不断增值的投资组合,税收递延账户(B选项)实际上比应税账户(A选项)更有优势,因为你可以推迟纳税,让你的投资有更多的时间进行复利增长。然而,与免税账户(C选项)相比,税收递延账户在取出时仍需要交税,而免税账户在取出时通常是免税的。因此,对于一个不断增值的投资组合,免税账户是最具吸引力的,其次是税收递延账户,最后是应税账户。

所以,李老师的话“...最关键的是在增值的时候active trading,所以失去了递延的好处,所以要taxable account最差”的意思是,在应税账户中进行频繁交易会立即产生税收负担,从而失去了税收递延或免税的好处。因此,对于不断增值的投资组合,应税账户是最不具吸引力的选择。

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