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小权 · 2024年07月22日

老师,这里有几个点不太明白


B这道题,为什么利率低不适合固定年金呀 利率低不说明折现率低吗 那年金的现值高呀 相较于投资获取低利率的收益 年金不应该更划算吗 以及non trade out provision什么意思呀 为什么也不适合呢



1 个答案

王暄_品职助教 · 2024年07月23日

为什么利率低不适合固定年金?

  1. 当利率低时,固定年金提供的支付额也会相对较低,因为年金支付是基于当前的利率环境来确定的。如果你在一个低利率环境下购买了一个大额的固定年金,那么你将锁定一个相对较低的支付额。随着时间的推移,如果市场利率上升,你的年金支付额并不会随之增加,这意味着你可能会错过更高的潜在收益。
  2. 此外,你提到的“折现率低导致年金现值高”的观点并不完全适用于这里的情境。虽然低折现率(即低利率)确实会使得未来现金流的现值增加,但在购买固定年金时,你关注的是未来的支付额,而不是年金的现值。年金现值高并不意味着你未来收到的支付额也会高。

“non-trade-out provision”是什么意思?为什么也不适合?

  1. “non-trade-out provision”指的是年金合同中的一个条款,它规定一旦你购买了年金,就不能将其退回或交换为其他投资。这意味着年金缺乏流动性,你不能在需要时轻易地将其转换为现金。
  2. 对于Ryan来说,如果他有送礼或进行其他大额支出的计划,那么购买一个带有“non-trade-out provision”的年金可能不是最佳选择,因为这将限制他的资金灵活性。他无法从年金中直接提取资金来满足这些需求,而只能依靠年金的支付流来资金支持,这可能会对他的财务计划造成不便。


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