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Jwang · 2024年07月21日

如题

  1. CFA III
  2. 个人IPS

NO.PZ2018091705000082

问题如下：

Shelly and Marion are considering estate planning, they would like Jacques to inherit most of their wealth, and they also hope to leave some legacy to two adopted children. Which of the following investment best meets their immediate needs?

选项：

A.

Immediate Fixed Annuities

B.

Life insurance

C.

Stock

解释：

B is correct.

考点: Life insurance

解析：人寿保险最能满足Shelly and Marion对于遗产需求。因为寿险保单不仅可以对冲被保人过早死亡的风险，还是遗产规划的重要工具。人寿保险提供流动资金，且不需要在处理遗产的法律程序中出现延迟。

老师好，如果这道题的选项同时有life insurance和trust，哪个会更好？

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1 个答案
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王暄_品职助教 · 2024年07月21日

他们希望Jacques继承大部分财富，并同时为两个收养的孩子留下一些遗产。

人寿保险：

  • 优点：提供流动资金，用于支付遗产税或其他费用，且理赔金通常免税。
  • 缺点：可能无法完全覆盖所有遗产规划需求，特别是如果遗产规模较大或涉及复杂分配。

信托：

  • 优点：提供了更大的灵活性和控制力，允许设立者详细规定财富如何分配和管理，包括为特定受益人设定条件或时间表。
  • 缺点：设立和管理信托可能涉及较高的法律和行政成本，且信托资产可能仍需缴纳遗产税。

综合考虑，选择哪种方式取决于Shelly和Marion的具体需求和偏好。如果他们主要关心的是确保有足够的流动资金来支付遗产税，并且希望过程尽可能简单，那么人寿保险可能是一个更好的选择。然而，如果他们希望有更精细化的控制，包括为收养的孩子设定特定的遗产分配条件或时间表，那么信托可能更适合。

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NO.PZ2018091705000082 Shelly anMarion are consiring estate planning, they woullike Jacques to inherit most of their wealth, anthey also hope to leave some legato two aptechilen. Whiof the following investment best meets their immeate nee? Immeate FixeAnnuities Life insuranSto B is correct. 考点: Life insuran解析人寿保险最能满足Shelly anMarion对于遗产需求。因为寿险保单不仅可以对冲被保人过早死亡的风险，还是遗产规划的重要工具。人寿保险提供流动资金，且不需要在处理遗产的法律程序中出现延迟。 如题。。

2022-02-03 21:36 1 · 回答

NO.PZ2018091705000082 Shelly anMarion are consiring estate planning, they woullike Jacques to inherit most of their wealth, anthey also hope to leave some legato two aptechilen. Whiof the following investment best meets their immeate nee? Immeate FixeAnnuities Life insuranSto B is correct. 考点: Life insuran解析人寿保险最能满足Shelly anMarion对于遗产需求。因为寿险保单不仅可以对冲被保人过早死亡的风险，还是遗产规划的重要工具。人寿保险提供流动资金，且不需要在处理遗产的法律程序中出现延迟。 老师你好，这里 immeate nee哦容易产生歧义。让人误以为做好资产传承之后，用什么来cover immeate nee，如果这样理解的话，确实可以用年金来cover类似日常开销这类nee

2021-07-25 16:43 1 · 回答

老师好，如何理解题目中的“immeate”nee？这对夫妻并不是立刻死，这里的immeate如何理解，本题目该如何理解？对比其他两个，另外两个为何不能满足“immeate”nee？

2019-11-30 13:48 1 · 回答

老师，这道题在原版书课后题里有类似的问题，我就不太明白life insurance如何能够解决liquity问题和资产不好separate问题，买保险也是需要付保费的啊？前提得是长兄继承的酒庄生意之外，父母作为投保人本身也有额外的financicapital可以支付保费才行，那这又和课后题选择的liquity和资产不易分割有何关系呢？

2018-12-23 12:23 1 · 回答