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sometimexy · 2024年06月27日

关于suitability

ethics的课后题,关于PlusAccount

Six months later, Brown suffers serious medical and financial problems and stops trading. Klein telephones him to review his financial situation. Brown insists that he will make a full recovery and that he will be trading again shortly. During the next twelve months, Brown is too ill to trade. His growing expenses force him to withdraw large amounts from his PlusAccount. Within another 18 months, his PlusAccount value is less than $50,000.

23. In her supervisory duties, does Finnegan violate any of the CFA Institute Standards?


  1. No
  2. Yes, because she fails to ensure that compliance procedures are enforced
  3. Yes, because she delegates supervisory authority to her assistant branch manager


这道题,何老师讲解的时候说,因为Brown已经不适合PlusAccount了,Klein应该及时把Brown的账户从PlusAccount中移出来,等Brown病好以后再移回去,避免给客户带来损失。

但是何老师在讲到suitability还是fair dealing的时候也提到,比如基金经理对股票A做出了卖的建议,客户非要买,基金经理应该先教育客户,详细解释自己的投资建议之后,如果客户还坚持要买,再给他买。

本题提到了Klein让Brown重新评估自己的情况,Brown “insist”他很快就会好,就能重新交易,这里是不是跟何老师讲的坚持买的案例相似?如果客户坚持要PlusAccount,基金经理也不能强行给他移出来吧?

还是说他俩的对话必须要特别提到PlusAccount才行?这里应该怎么理解?

2 个答案

王暄_品职助教 · 2024年06月30日

当Brown病了之后,Klein第一时间给Brown打了电话,询问financial situation,这样是否算审查了客户的状态?还是说因为文中没有明确说明,Klein认为Brown的状态不适合用PlusAccount了,必须要有这样一个是否适合的判断的结论,才能算Klein及时审核了Brown的账户状态?

需要有一个明确的结论

王暄_品职助教 · 2024年06月28日

Brown在六个月后遭遇了严重的医疗和财务问题,停止交易。Klein与Brown进行了电话沟通,Brown坚持他将很快恢复并重新开始交易。在接下来的18个月内,Brown因病无法交易,且其PlusAccount价值大幅下降。Finnegan曾告知员工,Harvest必须每年审查每个账户,以确定PlusAccount状态是否仍然合适。

标准IV(C)规定了监督者的责任,包括确保合规程序的执行。在此案例中,尽管Klein与Brown进行了沟通,但没有采取进一步行动来确保Brown的账户状态与其实际情况相符。如果按照合规程序进行年度审查,就会发现PlusAccount对Brown不再适合。

在基金经理建议卖出而客户坚持买入的案例中,基金经理应先进行充分的教育和解释。然而,这与本题的情况不完全相同。本题中的关键是Finnegan(通过Klein)未能执行合规程序,即年度账户审查,而不是单纯基于客户坚持。尽管Brown坚持他很快就会恢复交易,但Finnegan和Klein作为专业人士,有责任执行合规程序,包括定期审查账户状态。他们未能做到这一点,因此违反了CFA Institute的要求。





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