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cocoa5257 · 2018年06月16日

个人ips中 pre tax nominal return等的计算。

能把这部分仔细说一下吗? 在taxable的账户里 pre-tax niminal after-tax nominal分别怎么算,怎么转换。 在TDA账户里呢?
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韩韩_品职助教 · 2018年06月16日

taxable账户:PTN×(1-T)- inflation =ATR or PTN = (ATR + inflation )/(1-T)

TDA账户:(PTN - inflation)×(1-T)=ATR or PTN = ATR/(1-T) + Inflation

这里对inflation的调整之所以会有不同,主要是两个账户所要交的税是不同种类的。

TDA账户里面交的withdraw tax, 在TDA账户里,本金购买力不变的部分(即调整通货膨胀之后的本金)是不用取出来的,只有取出的部分才有税收,所以如果要算PTN,先算ATR/(1-t), 再加上inflation。一般养老金账户要特别注意TDA账户的问题。

而taxable 账户里是只要有增值部分都要交税,维持本金购买力不变的通货膨胀调整也要先加进ATR,再统一调整税率。

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