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Bxy0319 · 2023年08月16日

life insurance

这题有些点不太理解。

  1. life insurance不是tax exempt的吗,那答案第一点又说pay estate tax是什么
  2. 对这个题目背景和答案第一点不理解。题目中Gondo的财产基本都是family-owned business的股份,然后他现在想买life insurance,那他买保险的钱是自己的别的钱,还是他自己先把shares卖了交了税,然后用剩下的钱去买保险,还是说可以直接用shares抵premium?然后题目中还说Gondo不想让家人被迫去卖shares支付estate tax,可是如果他死了,他把这些shares给家人,家人拿到shares不是都要卖了吗?不然根据题目他的遗产就主要是这个shares,家人不卖shares也没别拿到别的遗产啊。还是说他把股份给家人,家人持有股份是不用交税的?





Bxy0319 · 2023年08月16日

还有一点,答案里第一条第一句,家里人最后拿到的理赔可以用来支付遗产税。这个理赔不就是当初买保险的钱吗,李老师上课的例子是,花1亿买保险,以后家里人得到1亿,这1亿是免税的,等于少交了遗产税。前后都是1亿,用同样的钱去交遗产税算是benefit吗

2 个答案
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王暄_品职助教 · 2023年08月16日

对这个题目背景和答案第一点不理解。题目中Gondo的财产基本都是family-owned business的股份,然后他现在想买life insurance,那他买保险的钱是自己的别的钱,还是他自己先把shares卖了交了税,然后用剩下的钱去买保险,还是说可以直接用shares抵premium?

通常是别的存款


然后题目中还说Gondo不想让家人被迫去卖shares支付estate tax,可是如果他死了,他把这些shares给家人,家人拿到shares不是都要卖了吗?不然根据题目他的遗产就主要是这个shares,家人不卖shares也没别拿到别的遗产啊。还是说他把股份给家人,家人持有股份是不用交税的?

他现在是害怕家人为了支付一些遗产税,被迫卖股票换取现金,所以他才回去买寿险,让家人拿着理赔额去支付遗产税


王暄_品职助教 · 2023年08月16日

life insurance不是tax exempt的吗,那答案第一点又说pay estate tax是什么

说的是用理赔额去支付遗产税,理赔额本身不用交税,但可能他们存在一些其他的遗产税,刚好可以用理赔额去缴纳


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