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dognmnm · 2023年07月25日

提前退休是投资限制的改变


这人虽然提前五年退休了, 但是实际上还发三年工资, 严格来说等于是提前两年退休才对, 缩短两年的投资对于投资影响几乎可以说是微乎其微, 不大会产生太大影响才对, 不理解为何算情况改变? 难道我提前一天退休, 也算投资期改变吗? 感觉不合理

3 个答案

lynn_品职助教 · 2023年07月30日

嗨,从没放弃的小努力你好:


那我可以这样理解吗, 退休了可能投资变保守(以后怕没钱), 这属于目标改变, 但这边题目是只是说会一次性拿到补偿, 属于投资限制改变, 是这个意思吗? 那我如果说我一次性拿到一大笔钱, 同时投资变保守了, 这样是算投资目标改变还是投资限制改变?


对,这个分辨真的很难,因为一个变化带来的后果可能是多样化的,只能说尽量根据出题人的意图来,如果是一道开放式的题目(不需要三选一),那么同学的分析其实更好。


考场上遇到这种题目也不用太担心,大家的情况都一样,诀窍就是答案中直接用原文,来作为”论据“。

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lynn_品职助教 · 2023年07月28日

嗨,从没放弃的小努力你好:


按照你的意思, "作为一个退休的人,我的投资观念随环境的改变发生了变化。"这应该是目标改变啊? 而且老师自己上课说是投资时间缩短, 怎么又说跟时间无关?


哦,上面解答中说的与时间无关意思是与具体的提前退休年份无关,


例如同学所说情况确实是对的,提前五年退休了, 但是实际上还发三年工资, 严格来说等于是提前两年退休才对,


但是我们在意的是“环境”发生了变化,Young作为一个退休的人,她现在的投资考虑要从退休的角度出发了,至于同学说的目标


目标是与投资者的风险承受能力或风险偏好相关,这道题目中Young的目标是fund她的退休生活花费,因为8岁成为孤儿,她的目标是退休保障以及尽量避免三个账户的损失。虽然决定提前退休,但是她上述的目标没有改变,仍然是偏保守地保障她的退休期间花费。



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lynn_品职助教 · 2023年07月26日

嗨,努力学习的PZer你好:


这人虽然提前五年退休了, 但是实际上还发三年工资, 严格来说等于是提前两年退休才对, 缩短两年的投资对于投资影响几乎可以说是微乎其微, 不大会产生太大影响才对, 不理解为何算情况改变? 难道我提前一天退休, 也算投资期改变吗? 感觉不合理


其实和退休年份没有关系,重要的是我对投资的态度变了,作为一个退休的人,我的投资观念随环境的改变发生了变化。


这个package带来的是环境的变化,环境的变化影响的是constraints,而不是goals and belief。


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努力的时光都是限量版,加油!

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