surrender value

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现金价值（Cash Value）

现金价值，或账户价值，就是你账户上的钱。你的保险或年金供应公司会把你支付部分保费用于投资，比如债券投资组合，然后根据这些投资的收益将其计入你的保单。

现金价值的计算公式：现金价值=已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-其他费用+剩余保费所生利息

在美国，有许多保单持有人用他们的分红型寿险、万能寿险、或可变型万能险的保单来增加税收优惠的退休资产。同时，要注意的是定期寿险保单不会产生现金价值。

退保价值（Surrender Value）

退保价值是保单持有人在试图获得保单的现金价值时将收到的实际金额。它的其他名称包括有退保现金价值（surrender cash value）或年金退保价值（annuity surrender value）。

退保价值的计算

在大多数情况下，你的保单的现金价值和退保价值之间的差额是与提前终止保单（early termination，即退保费用或surrender charge）的相关费用。由于你的保险公司不希望你停止支付保费或提前提取资金，他们通常会将不同的费用和成本纳入保单，以阻止你取消保单。这些费用包括但不限于：营销和管理成本，比如承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等。

退保费会降低你的退保金额，大多数保险公司的退保期限是10到15年，在此之后你的现金价值和退保价值会变得相同，如分红寿险或万能寿险保单。此时，你的现金价值和退保价值将是相同的。（详细请参考保单合同。）

退保价值计算公式：退保价值=现金价值-退保费用

现金价值vs.退保价值的例子

假设你买了一份身故金是20万美元的分红寿险，在连续10年按时付款之后，该保单的现金价值达到了1万美元。你查了一下保险合同，发现10年后的退保费用是35%。

这一费用意味着，如果你在10年后试图取消保单并提取现金价值，保险公司将从你1万美元的现金价值中扣除3500美元，剩下的退保价值为6500美元。

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就算太阳没有迎着我们而来，我们正在朝着它而去，加油！