老师您好
您看这道题,只有个比例,就说目标是上学,也没说asset size 是什么样的,就直接看比例了?不太合理吧 毕竟上学只需要 275K
如果题目变成只需要2k,也看比例吗?
lynn_品职助教 · 2022年12月03日
嗨,努力学习的PZer你好:
我明白你的考虑,35%的现金的确是太多了,实际上我备考的时候第一次做这道题也错了,但是我们只能顺着出题人想考察的方向来思考,题目中education goal最明显的两个标志是soon 和very strong desire,要求的就是流动性和稳定性,风险容忍度非常低,就是我一定不能让任何情况影响到该目标的达成,所以,cash 多,fixed income多的portfolio 1最符合客户的要求,也是出题人想考察我们的点。
----------------------------------------------加油吧,让我们一起遇见更好的自己!
lynn_品职助教 · 2022年11月30日
嗨,努力学习的PZer你好:
1、这笔支出是一个短期的大额支出,题目中有非常明显的提示“The Laws have two teenage children who will soon begin college”。
2、虽然portfolio 3的收益明显会高很多,但是大学教育的priority是高于给母校捐款的,从题目中也可以看出来,一个是very strong desire,另一个是high probability。因此,大学学费支出的重要程度更高,我们要保证短期大额支出只能选择现金为王的portfolio 1。
学费的这道题并不是看比例得出答案的,而是通过读题判断出目标的重要程度、流动性需求和成功概率,然后做出选择。
----------------------------------------------就算太阳没有迎着我们而来,我们正在朝着它而去,加油!