银行的期限转换风险和流动性风险区别

嗨，爱思考的PZer你好：

同学你好

从概念上来说的话，期限转换风险是指银行因为短期存款和长期贷款之间的错配产生的风险。从银行的资产负债表来看，在负债端，银行从存款人处吸收短期存款，存款人可以随时提现。在资产端，银行向借款人发放的是长期贷款，银行只有在债务到期时才可以要求借款人偿还本金和利息。所以一旦债务人的长期贷款还不上，就会影响商业银行的信用，短期存款人就会发生大面积的挤兑，最终造成银行的流动性风险。

流动性包含资产的流动性和负债的流动性，资产的流动性是指银行所持有的资产能够随时得到偿付或者在不损失价值的条件下确有销路,即资产的变现能力。负债的流动性,是指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需资金。

商业银行资产流动性是衡量其应付提现能力的标尺，为了应付存户的随时提款而不得不以现金形式和其他可以迅速转换成现金的资产形式保持一部分资金。现金资产比重过高，形成资金闲置，收益率降低; 现金库存量过少，则应付提存的准备金可能不足，资金周转可能发生困难，反映出银行经营不够稳健，一旦银行应付提现的资金不足，就会形成资产流动性风险。

银行的流动性负债主要包括：活期存款、短期内到期的同业拆借款项、中央银行借款、定期存款、发行的票据和债券、应付账款和其他应付款、其他短期内应支付的负债，如果银行无法通过较低的成本获得这些资金，就会影响其借贷业务的展开，从而产生负债流动性风险。

从上面的分析可以看出来，期限转换风险只是因为其贷款业务的长期限和短期存款之间的偿还期限不匹配，而引发的银行由于将大量短期存款用于发放长期贷款，而产生的无法偿还存款人的存款，而引发的挤兑，进而产生流动性风险。

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