想问下关于这个知识点，例题课里有一道题说demand and time deposite属于type 2, 不是很理解demand deposit部分，我去银行取钱即便可以利率固定，但是银行事先是不知道我要取多少的，从这个角度来看，为什么不是TYPE 4？如果非要说我去取钱的当下银行是知道的，那为什么MBS不算type2？都是当下能知道要取（偿还）多少钱,谢谢
pzqa015 · 2022年08月24日
嗨，爱思考的PZer你好：
同学你好，你说的demand deposit是活期存款，time deposit是定期存款是对的，两个放在一起就是定期存款和活期存款。
题目背景这是一家银行，primary liabilities are demand and time deposits that are fully guaranteed by a government deposit insurance fund。这家银行的主要负债是活期存款和定期存款，这些存款由存款保险基金担保。
“活期存款和定期存款站在银行的角度是第二类负债”，这句话是没问题的。
第二类负债的定义是金额known（已知），时间unknown(未知）。
金额是否确定是站在现在来看，未来负债支出的金额是否确定，比如养老金，未来你要支付多少钱期初是无法确定的，因为期初无法知道这个人的寿命是多少，无法预知要支付多少期。而对于存款来说，未来支出的金额最多就是本金+利息，金额是在期初可以确定下来的，所以存款金额是known的。
时间是否确定是站在现在，每笔现金流支付时间能否确定，比如一笔coupon bear bond，每年付息，到期还本，这个时间点是可以确定的，而对于存款来说，无法确定储户何时把钱取走，所以，时间是unknown的。
综上，活期存款和定期存款是属于第二类负债的。
回到这道题
对于活期存款
the demand deposits are redeemable by check or debit card，活期存款可以用支票和借记卡提取，对于银行来说，活期存款提取的时间不确定，但是金额是确定的，最多就提取你存入的钱加上银行该给你的利息，你可能会说，3天后取和4天后取利息不一样，这部分金额的微小差异是忽略的，我们认为储户能取出的钱就是期初存入的钱。
对于定期存款。
the time deposits have fixed rates and maturities ranging from 90 days to 3 years and are redeemable before maturity at a small fee。定期存款期限固定，到期日从90天到3年不等，但由于本题说可以提前支取，仅需要支付少量fee。所以定期存款对于本题，定期存款的支付时间也unknown，存在不确定性。
综上来看，本题描述的定期存款和活期存款都属于第二类负债。
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